유방암 치료 과정기반 보험 설계 전략

 

1. 인트로 – 왜 지금 유방암인가

“여러분, 오늘은 유방암 치료 과정을 기반으로 보험 설계에 어떻게 적용할 수 있는지 말씀드리겠습니다.
유방암은 여성암 1위이며, 조기 진단율은 높아졌지만 치료 과정과 비용은 오히려 복잡해지고 있습니다.
특히 최근 10년 사이 치료 옵션이 확대되면서 ‘진단금 하나로 해결되지 않는 암’의 대표가 되었습니다.
오늘은 치료 단계별 구조를 이해해 실제 상담에서 바로 활용할 수 있도록 정리해드리겠습니다.”

2. 유방암 기본 이해

“유방암은 크게 세 가지로 나눕니다.
첫 번째는 상피내암, 두 번째는 침윤성 유방암, 마지막으로 전이성 유방암입니다.

보험에서는 이 구분이 매우 중요합니다.
상피내암은 보장 축소가 많고, 침윤성은 진단금 외에도 이후 치료비 부담이 큽니다.
따라서 상담 시 ‘단계에 따라 치료 기간과 비용이 완전히 다르다’는 점을 고객에게 명확히 전달할 수 있어야 합니다.”

3. 진단 프로세스

“유방암은 발견 이후 진단까지 거치는 단계가 비교적 정형화되어 있습니다.
유방촬영이나 초음파, 필요 시 MRI, 최종적으로 조직검사를 통해 확진합니다.

이 과정에서 가장 부담이 큰 부분은 조직검사와 MRI입니다.
비급여가 많고 검사 반복도 흔합니다.
그래서 실손과 더불어 ‘검사 단계에서도 비용이 발생한다’는 점을 미리 안내하면 상담 설득력이 높아집니다.”

4. 수술 치료 과정

“확진 후 대부분은 수술을 진행합니다.
부분절제, 전절제, 림프절 절제 여부, 그리고 재건술 여부에 따라 비용이 크게 달라집니다.

보험 적용 측면에서는 수술 자체의 보장보다도
수술 이후 따라오는 방사선·항암 치료까지 포함한 ‘연속 구조’가 핵심입니다.
이 부분을 이해하면 특약 구성에 대한 설명이 훨씬 명확해집니다.”

5. 항암(약물) 치료 과정

“유방암 치료의 경제적 부담이 가장 큰 구간이 바로 항암 약물 치료입니다.
화학항암, 표적치료, 호르몬 치료까지 최소 6개월에서 1년 이상 진행합니다.

특히 HER2 양성일 경우 표적치료제가 사용되는데, 1년 기준 수천만 원이 나올 수 있습니다.
따라서 최근 상품은 ‘항암약물치료 특약’과 ‘표적·면역 항암 특약’이 필수로 자리 잡고 있습니다.
이 부분이 바로 고객이 체감하는 가장 현실적인 위험구간입니다.”

6. 방사선 치료 과정

“부분절제를 한 경우 대부분 방사선 치료를 받습니다.
주 5회 기준 4~6주, 총 20~30회 진행됩니다.

여기서 중요한 포인트는 ‘횟수 기반 치료’라는 점입니다.
통원치료가 반복되기 때문에 통원특약, 방사선 치료비 특약이 실제 지급률이 아주 높습니다.
많은 고객이 이 구간을 과소평가하기 때문에 상담 시 구체적인 횟수를 보여주면 설득이 쉬워집니다.”

7. 치료 이후 추적관리

“유방암은 치료가 끝났다고 끝나는 병이 아닙니다.
호르몬 양성일 경우 5~10년간 호르몬 약을 복용하고
6개월~1년에 한 번씩 정기 검사를 진행합니다.

즉, ‘장기 관리형 암’이라는 점이 중요합니다.
이후 발생하는 비급여 검사, 약물 비용도 꾸준히 있기 때문에
보험의 역할은 치료가 끝난 순간이 아니라 그 이후부터 더 중요해진다고 설명할 수 있습니다.”

8. 상담 활용 포인트

“이제 치료 과정을 보험에 어떻게 연결할지 정리해보겠습니다.

유방암 보장은 크게 네 가지 축으로 구성됩니다.
① 진단금
② 수술비
③ 항암·표적치료비
④ 통원 및 장기치료비

고객 연령과 가족력을 반영해 이 네 가지 축을 균형 있게 설계하는 것이 핵심입니다.
여기서 중요한 메시지는 ‘보장은 단일 이벤트가 아니라 과정형’이라는 점입니다.
이 멘트 하나만으로 고객의 인식이 크게 전환됩니다.”

9. 실제 사례

“실제 사례를 보겠습니다.
42세 여성 고객입니다. 부분절제 후 방사선 25회, 그리고 HER2 양성으로 1년간 표적치료를 진행했습니다.

실손 포함 총 치료비는 약 8,000만 원대,
보험금 지급액은 그보다 훨씬 큰 구조로 나왔습니다.

이 사례의 핵심은 ‘가장 큰 비용이 항암, 특히 표적치료에서 발생했다’는 점과
‘단계별로 준비된 보장 덕분에 치료 선택에 제한이 없었다’는 점입니다.”

 

 

10. 결론 – 핵심 메시지

“오늘 말씀드린 내용을 한 문장으로 압축하면 이렇습니다.
유방암은 진단이 아니라 치료 과정 전체를 대비해야 하는 질병이다.

따라서 고객에게 필요한 설계는
진단 → 수술 → 항암 → 방사선 → 추적관리
이 전 구간을 하나의 흐름으로 연결하는 ‘과정형 설계’입니다.

이 구조를 이해하고 설명할 수 있다면
신뢰도도, 계약 유지율도 동시에 높일 수 있습니다.
이 점 꼭 가져가시기 바랍니다.”